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A vigência do seguro de crédito varia conforme o tempo de duração da dívida que foi assumida.
Se houver alguma renegociação da dívida, deverá haver um endosso no seguro para que o prazo de vigência aumente e obviamente, o cálculo dos valores do prêmio e capital segurado seja feito novamente.
O início e fim da vigência do seguro deverão ser mencionados na apólice.
O segurado, nesse caso, é a empresa vendedora, que contratou o seguro para se proteger da inadimplência de alguns clientes.
Esse tipo de operação de crédito, garante que o segurado vá receber uma indenização para cobrir os prejuízos causados por clientes que não cumpriram o pagamento.
Caso essa cobertura tenha sido contratada, a seguradora irá oferecer proteção para indenizar as perdas líquidas que o segurado tenha sofrido em decorrência da incapacidade do garantido de realizar o pagamento das contraprestações estipuladas no contrato.
A Seguradora garante ao Segurado o pagamento de uma indenização, nos termos, prazos e condições estabelecidas na Apólice, pelas perdas finais decorrentes de:
-A Taxa de Administração e o Fundo de Reserva serão considerados como integrantes das contribuições mensais, para efeito de adiantamento e/ou indenizações, desde que sejam averbadas e tenham o prêmio pago.
-Os eventuais encargos de tradução referentes ao reembolso de despesa efetuadas no exterior ficarão a cargo da Seguradora.
As coberturas desta modalidade de seguro incluem vendas a crédito realizadas de comerciante para comerciante, tanto que sejam feitas dentro do país.
As vendas devem ter sido realizadas por pessoas jurídicas, individuais ou coletivas.
No momento em que uma organização faz uma operação de crédito para vender bens e serviços para pessoas que não estão no Brasil, ela pode contratar o seguro de crédito à exportação.
No cadastro, a empresa deve mencionar se vai realizar operações de curto, médio e longo prazo.
A cobertura do seguro será garantida se a empresa em questão realizar o pagamento do prêmio de risco.
Caso algum problema aconteça, a empresa em questão pode entrar em contato com a seguradora ou o corretor responsável e acionar o sinistro.
Há vários riscos que não incluídos no seguro de crédito interno, como por exemplo:
– Fraude por parte do devedor
– Créditos ou prestações negados pelo devedor por falta de cumprimento das cláusulas
– Créditos ou títulos referentes a transações com órgãos das três esferas do governo, autarquias e empresas estatais
– Operações de crédito para consumidores que estejam devendo por mais de 30 dias ou que estejam em insolvência caracterizada ou em concordata suspensiva da falência
– Operações de créditos feitas através de acordos que violam os termos da apólice
– Operações de crédito que desrespeitem o sistema declarado na proposta de seguro para seleção de clientes
– Inexigibilidade dos créditos quando causada por meios legais que reduzam, diminuam ou excluam as garantias
– Casos de insolvências decorrentes de fenômenos naturais
– Episódios de guerra
– Greves gerais e militar sem legitimidade
– Atos públicos para reprimir ou evitar crimes, por ordem do governo ou pessoas públicas
– Casos de insolvência causados por acidentes provocados pela radioatividade
Os riscos excluídos no seguro de crédito à exportação variam de seguradora para seguradora. Na AIG seguros, os seguintes riscos constam como exclusões:
5.1 Não haverá cobertura securitária para Perdas causadas por ou resultantes dos seguintes eventos, conforme abaixo:
5.1.1 Qualquer violação material ou incorreção relacionada a qualquer garantia ou representação, ou falha em realizar ou cumprir com qualquer garantia, contrato ou acordo celebrado pelo Segurado;
5.1.2 Reação nuclear ou radiação nuclear ou contaminação radioativa;
5.1.3 Guerra entre a República Popular da China, França, Reino Unido, os estados da antiga União Soviética e/ou dos Estados Unidos da América;
5.1.4 Atos comprovados decorrentes de imprudência, negligência e imperícia do Segurado ou de seus agentes.
5.1.5 A falha do Segurado e/ou de seus agentes em cumprir todas as normas e regulamentações em conexão com as Vendas Seguradas.
5.2 Perda correspondente a qualquer dos seguintes Compradores não será coberta sob esta Apólice, conforme segue:
5.2.1 Qualquer Comprador que, no primeiro dia de Vigência da Apólice estiver Insolvente ou com obrigações de pagamento ao Segurado vencidas a mais de 60 (sessenta) dias, a menos que: a) o valor agregado total de tais obrigações de pagamento vencidas não exceder o Valor da Perda Não Qualificável (obrigações de pagamento que são disputadas pelo Comprador por escrito não serão consideradas vencidas para fins deste parágrafo), ou b) esta é uma Apólice de renovação, situação na qual o Segurado deve divulgar para a Seguradora na solicitação da renovação se qualquer Comprador em particular estiver Insolvente ou se houverem obrigações de pagamento para o Segurado vencidas há mais de 60 (sessenta) […]
A contratação do seguro de crédito envolve diversos benefícios, como por exemplo:
– Redução dos prejuízos decorrentes da inadimplência dos clientes
– Economia com análise de crédito de clientes, que passa a ser terceirizada pela seguradora
– Desconto de duplicatas a taxas mais atrativas
O custo do seguro de crédito varia conforme o valor do crédito concedido ao cliente, em geral, esse custo é de 0,4% a 1% do valor do crédito concedido, podendo ser maior caso a taxa de inadimplência da carteira seja elevada.
Porém, para que você consiga obter uma cotação exata, é preciso entrar em contato com uma corretora, para que os seguintes fatores sejam analisados:
– Carteira de clientes da organização
– Montante de vendas financiadas
– Histórico comercial da organização
– Setor em que a empresa atua
– Estimativa de vendas a prazo dentro do período de um ano
O faturamento anual da pessoa interessada em contratar o seguro também será analisado.