Seguro de Crédito Perguntas Frequentes

Para fazer uma simulação do seguro de crédito, é necessário preencher um formulário com informações sobre a atual carteira de clientes, o volume médio de vendas para cada cliente, o valor do crédito concedido e a taxa média de inadimplência.

A partir desses dados, a seguradora irá analisar a qualidade da carteira de clientes e irá montar uma simulação do custo do seguro.

Para iniciar a simulação, clique nesse link.

Depois, preencha seus dados e outras informações, como o seu nome, e-mail, telefone, CNPJ e modalidade (mercado interno ou exportação).

Depois, é só clicar em ‘’Solicitar Cotação’’.

O single risk uma modalidade específica para cobertura anual de um único cliente. Por isso, é mais difícil de contratar. O produto é baseado em cinco coberturas principais: mercado, importação, financiamento, risco político e investimento.

A globalização fez com que várias empresas começassem a abrir filiais no exterior.

Porém, com o lucro, também podem surgir alguns riscos que podem comprometer o fluxo de caixa da empresa.

É nesse momento que a apólice single risk entra em ação, seja para cobrir o valor líquido contábil ou então, cobrir parcialmente ou totalmente, as perdas financeiras do vendedor.

As empresas de factoring podem contratar o seguro de crédito, que irá garantir o adimplemento das duplicadas compradas pela factoring, desde que os devedores sejam pessoas jurídicas. 

A lei de N° 6.704, de 26 de outubro de 1979, dispõe sobre o seguro de crédito à exportação e dá outras providências.

Você pode saber mais sobre essa lei ao clicar aqui.

As condições gerais envolvem o principal objetivo do seguro (garantir ao segurado as perdas líquidas que venha a sofrer em consequência de clientes inadimplentes) com os quais tenham sido realizadas operações de crédito.

É importante que antes de contratar o seguro, o cliente saiba exatamente quais os riscos cobertos e os excluídos.

Riscos cobertos no seguro de crédito: 

– Prestações não pagas pelo garantido

– Diferenças de parcelas feitas pelo garantido, desde que o valor total do percentual devido seja pelo menos igual a uma parcela inteira e que as diferenças sejam posteriores à entrega do bem

– Reembolsos referentes a transações feitas no exterior ficam a critério da cada seguradora

Riscos excluídos: 

– Omissão ou atos fraudulentos que tenham sido cometidos pelo garantido, estipulantes ou terceiros envolvidos com às operações de crédito

– Juros e multas não especificados na apólice, decorrentes do atraso de pagamento

– Entrega do crédito a garantido em débito com o segurado

– Atos ilícitos que tenham sido causados pelo segurado ou sócios da empresa segurada

– Diferença das parcelas, caso o valor total das percentuais seja inferior a uma parcela inteira

– Operações de créditos a clientes que estejam devendo por mais de 30 dias

– Operações de créditos para clientes que possuam títulos protestados nos três anos interiores da contratação do seguro

– Entrega do crédito ao garantido sem a Alienação Fiduciária

– Operações impugnadas pelo garantido, quando houver descumprimento das normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil

– Inadimplências que ocorreram antes da contratação do seguro

– Operação que não […]

 O objetivo do seguro garantia é assegurar que as obrigações estipuladas em contrato sejam garantidas.

Ou seja, é um seguro contratado para garantir o cumprimento de contratos firmados entre o contratado (tomador) e contratante (segurado).

Em contrapartida, o seguro crédito é uma modalidade de seguro que visa proteger o fluxo de caixa de uma empresa, que pode ser prejudicada com a inadimplência de clientes.

Essa modalidade de seguro tem como principal objetivo indenizar os exportadores que podem sofrer com perdas líquidas definitivas, em consequência do não recebimento de crédito concedido ao cliente que fez a compra de outro país.

O Seguro de Crédito à Exportação oferece cobertura para riscos comerciais, políticos e extraordinários.

O seguro pode ser contratado pelo exportador ou então, pela empresa que cuida da exportação de bens e serviços.

O seguro de crédito funciona como uma ferramenta de gestão de risco financeiro, já que protege a empresa de dívidas geradas por clientes inadimplentes.

O objetivo é proteger os ativos e proteger a empresa de riscos que podem comprometer toda a saúde financeira da organização.

Ao contratar esse seguro, a empresa consegue aumentar a sua rentabilidade e evitar que perdas financeiras se tornem grandes prejuízos.

É uma modalidade de seguro para manter a saúde financeira das empresas, já que funciona como uma proteção ao fluxo de caixa da organização.

Alguns imprevistos, como clientes inadimplentes e atraso de pagamentos podem comprometer financeiramente uma empresa.

Ao contratar esse seguro, a empresa irá ter certeza de que será paga pelo serviço prestado, ou pelo produto vendido, mesmo que tenha havido inadimplência por parte dos clientes.

O seguro de crédito age contra a inadimplência de clientes e atraso das vendas de produtos e serviços realizados a prazo.

Caso alguns dos compradores fiquem insolvente ou vão à falência, o segurado será indenizado de acordo com o que está escrito na apólice.

Há três partes envolvidas: a seguradora, o devedor (pessoa física ou jurídica obrigada a pagar o crédito que foi concedido) e o segurado (pessoa física ou jurídica que contrata o serviço).

A partir da contratação do seguro, a empresa irá ter acesso a um sistema, no qual serão inseridas todas as vendas realizadas. Além disso, será liberado um limite de crédito para cada cliente.

A empresa receberá proteção para esse limite de crédito e poderá concedê-lo ao cliente por um prazo de até 6 meses.