Author
William Anthony
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Descubra como o Seguro de Crédito tem se mostrado como fundamental para empresas com vendas a prazo e negociações
O Seguro de Crédito tem se mostrado como forte aliado das empresas diante do cenário desafiador da economia. Este tipo de cobertura protege os recebíveis, permite um fluxo de caixa mais saudável e resulta em melhores negociações entre empresas.
Tomada de crédito por empresas
De acordo com o Banco Central, em maio de 2024, o saldo das operações de crédito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) alcançou R$ 6 trilhões. Apenas para Pessoas Jurídicas, a cifra somou R$ 2,3 trilhões. As taxas médias de juros para empresas têm ficado, na média, acima de 52%.
Nesse sentido, o Seguro de Crédito surge até mesmo como maneira de facilitar o acesso ao crédito. Este tipo de apólice costuma englobar uma série de benefícios às empresas, por oferecer suporte na hora de analisar o risco diante deste tipo de operação.
Características do Seguro de Crédito
Este instrumento auxilia nas vendas a prazo. Quem trabalha com esta modalidade enfrenta constantemente o risco de inadimplência por parte dos clientes. Nesse sentido, o Seguro de Crédito oferece coberturas contra a falta de pagamento. Além disso, as seguradoras têm parcerias com recuperadoras de crédito, empresas de cobrança e até mesmo suporte judicial, quando necessário.
Contudo, a principal característica dessa modalidade de seguro visa proteger os recebíveis de uma organização. Isso preserva o fluxo de caixa, o fôlego financeiro e uma contabilidade saudável nas organizações.
Além disso, empresas com Seguro de Crédito têm melhores condições de financiamento. Ter este tipo de proteção facilita o relacionamento das empresas junto aos bancos e demais instituições financeiras.
Como este seguro funciona
O Seguro de Crédito funciona de maneira bastante prática. Primeiramente, a empresa contrata a apólice e informa à seguradora os clientes e os respectivos valores para proteção. A seguradora, por sua vez, realiza uma análise de crédito detalhada dos clientes informados, determinando o limite de crédito para cada um.
Em caso de inadimplência, a empresa deve comunicar à seguradora, que dará início ao processo de cobrança. Todavia, se a cobrança não for bem-sucedida, a seguradora indenizará a empresa, conforme as condições estabelecidas na apólice.
Tipos de Seguro de Crédito
Uma apólice deste segmento possui características específicas para cada tipo de negociação. O portfólio das seguradoras costuma contemplar o Seguro de Crédito Doméstico, para vendas realizadas dentro do país. Além disso, existe o Seguro de Crédito à Exportação, com foco nas vendas internacionais. Nesse caso, o seguro protege contra risco de inadimplência de clientes do exterior e considera fatores como risco político e econômico do país de destino, por exemplo.
O Seguro de Crédito também pode levar em conta o tempo para o pagamento. O Seguro de Crédito de Curto Prazo oferece cobertura para operações comerciais com prazos mais curtos, geralmente de até um ano. Já no caso do Seguro de Crédito de Médio e Longo Prazo tem recomendação para prazos maiores, oferecendo cobertura para financiamentos mais longos.
Consultoria especializada
Ao proteger contra a inadimplência e oferecer suporte na análise de risco, esta modalidade de seguro contribui significativamente para um ambiente de negócios mais seguro e competitivo.
Essa medida proporciona tranquilidade e fortalece as relações comerciais. Por isso, contar com uma corretora de seguros especializada em linhas financeiras faz toda diferença na hora de comparar as opções existentes no mercado. A Genebra Seguros oferece consultoria especializada para empresas em busca de estabilidade e crescimento. Além disso, conta com uma equipe de especialistas experientes neste tipo de seguro, o que garante uma escolha assertiva por parte do segurado.